Jak liczymy zysk na koncie oszczędnościowym?
Pokazujemy, ile zarobisz na rękę w wybranym czasie, biorąc pod uwagę, kiedy kończy się oprocentowanie promocyjne.
Większość wysokich stawek na kontach oszczędnościowych trwa 3-6 miesięcy, a potem spada do stawki standardowej,
często poniżej 1%. Gdybyśmy liczyli promocję przez cały rok, ranking pokazywałby kwoty, których nigdy nie dostaniesz.
Odsetki liczymy co miesiąc, tak jak robi to bank: dopisujemy je do salda i od następnego miesiąca pracują razem z wpłatą.
Przy każdym dopisaniu bank pobiera 19% podatku Belki, więc kwota w rankingu to już kwota po podatku.
| Oprocentowanie | Zysk po 3 mies. | Zysk po 12 mies. |
|---|
| 6,50% przez 100 dni, potem 0,10% | 133 zł | 151 zł |
| 5,30% przez 180 dni, potem 0,50% | 109 zł | 235 zł |
| 4,00% bez terminu | 82 zł | 329 zł |
Przykład dla 10 000 zł, kwoty na rękę po podatku. Konto z najwyższą stawką wygrywa tylko na krótkim dystansie.
Po roku najwięcej daje konto z najniższą stawką, bo ta stawka się nie kończy. Gdyby liczyć 6,50% przez cały rok,
wyszłoby 539 zł, czyli prawie cztery razy więcej niż naprawdę.
Jak układamy zestawienie?
Domyślnie wyżej jest konto, na którym zarobisz więcej w wybranym czasie, po podatku i z uwzględnieniem końca promocji.
W polu „Sortuj” możesz ustawić kolejność według oprocentowania na start, ale ono nie mówi, jak długo stawka obowiązuje.
Dziś porównujemy 21 wariantów kont z 7 banków. Ten sam bank ma często kilka
wariantów, bo stawka zależy od warunków: inna dla nowych klientów, inna na nowe środki, inna z kontem osobistym.
Każdy wariant pokazujemy osobno, żebyś widział, ile daje spełnienie którego warunku.
To banki, które współpracują z Kalkulato w programie partnerskim, a nie cały rynek. Gdy założysz konto przez nasz link,
dostajemy wynagrodzenie od operatora programu. Nie ma ono wpływu na kolejność. Oferty odświeżamy automatycznie mniej
więcej co pół godziny.
Długość promocji odczytujemy z warunków banku („91 dni”, „3 miesiące”), a stawkę po promocji bierzemy ze standardowej wersji
tego samego konta. Gdy bank nie podaje jednego z nich, mówimy o tym na karcie: „stawka po promocji nieznana”
albo „czas obowiązywania stawki: sprawdź w warunkach”.
Konto oszczędnościowe czy lokata?
Konto oszczędnościowe wybierz, gdy chcesz mieć dostęp do pieniędzy w każdej chwili. Lokatę, gdy wiesz, że przez kilka
miesięcy ich nie ruszysz. Z konta wypłacasz bez utraty odsetek, z lokaty zerwanej przed terminem zwykle tracisz całe odsetki.
W zamian lokata daje pewność stawki do końca okresu. Na koncie bank może zmienić oprocentowanie w każdej chwili,
więc gdy Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy, stawka na koncie może spaść od razu. Stopa referencyjna NBP wynosi dziś 3,75%
(decyzja RPP z 7 października 2026 r.). Aktualne lokaty znajdziesz w rankingu lokat.
Na koncie oszczędnościowym dobrze trzymać poduszkę finansową. Ile powinna wynosić, policzysz w
kalkulatorze funduszu awaryjnego,
a plan regularnego odkładania w kalkulatorze oszczędności.
Wypłata środków gwarantowanych obejmuje środki do równowartości w złotych 100 000 euro.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), zasady gwarantowania depozytów
Gwarancja BFG obejmuje konta oszczędnościowe tak samo jak lokaty. Limit liczy się na jednego klienta w jednym banku,
łącznie dla wszystkich Twoich pieniędzy w tym banku.
Na co uważać przy kontach oszczędnościowych?
Przeczytaj warunki promocji, zanim przelejesz pieniądze. Wysoka stawka często wymaga czegoś co miesiąc: wpływu
na konto osobiste, kilku płatności kartą albo tego, żeby wpłaty były wyższe niż wypłaty. Jeśli w danym miesiącu
warunku nie spełnisz, bank liczy odsetki według stawki standardowej.
Zwróć uwagę na limit kwoty. Promocja dotyczy zwykle oszczędności do 100 000 albo 200 000 zł, a nadwyżka jest oprocentowana
dużo niżej. Nasz kalkulator uwzględnia to automatycznie: część salda do limitu liczy po stawce promocyjnej, resztę po niższej.
Sprawdź też opłaty za wypłaty. Na części kont oszczędnościowych tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa,
a kolejne kosztują kilka złotych. Szczegóły zobaczysz po kliknięciu „Warunki oferty” na karcie.
