# Kalkulator ROI - zwrot z inwestycji Oblicz zwrot z inwestycji ROI. Podaj koszt i przychód. Kalkulator pokaże ROI procentowe, zysk netto i roczną stopę zwrotu CAGR. Uniwersalny dla każdej inwestycji. ## Jak odczytać wynik ROI? ROI (Return on Investment) to najprostszy sposób na ocenę opłacalności inwestycji. Wynik podawany jest w procentach: ROI 30% oznacza, że zarobiłeś 30 groszy na każdej zainwestowanej złotówce. ROI -20% oznacza stratę 20 groszy na złotówce. Poniżej przykłady ROI dla różnych scenariuszy inwestycyjnych. Inwestycja Koszt Przychód Zysk netto ROI Akcje (2 lata) 10 000 zł 13 000 zł 3 000 zł 30,00% Reklama Google Ads 2 000 zł 8 500 zł 6 500 zł 325,00% Nieruchomość (5 lat) 300 000 zł 420 000 zł 120 000 zł 40,00% Kurs online 3 000 zł 2 200 zł -800 zł -26,67% Lokata 12 mies. 10 000 zł 10 446 zł 446 zł 4,46% ROI samo w sobie nie mówi wszystkiego. 30% zwrotu w 2 lata to co innego niż 30% w 6 miesięcy. Dlatego kalkulator liczy też roczne ROI (CAGR) - wystarczy podać okres. Dzięki temu możesz porównywać inwestycje o różnych horyzontach czasowych. Chcesz porównać zysk z lokaty? Użyj naszego kalkulatora lokat. Ważne: ROI to wskaźnik uproszczony - nie uwzględnia inflacji, podatków (np. podatku Belki 19%), kosztów transakcyjnych ani kosztów alternatywnych (co mógłbyś zarobić gdzieś indziej). Traktuj go jako szybką miarę do porównywania inwestycji, nie jako dokładną kalkulację zysku. ## Jak obliczamy ROI? Wzór Wzór na ROI jest prosty i uniwersalny - działa dla każdego typu inwestycji. Wzór do obliczeń ROI =Przychód - Koszt inwestycjiKoszt inwestycji Przykład (akcje: 10 000 zł → 13 000 zł) ROI = (13 000 - 10 000) / 10 000 = 3 000 / 10 000 = 0,30 = 30%. Zarobiłeś 30% na zainwestowanym kapitale. Jeśli podasz okres inwestycji, kalkulator liczy też CAGR (Compound Annual Growth Rate) - średnia roczna stopa zwrotu. Wzór: CAGR = (Przychód / Koszt)^(1/lata) - 1. Dla przykładu wyżej (2 lata): CAGR = (13 000 / 10 000)^(1/2) - 1 = 14,02% rocznie. Więcej o sile procentu składanego przeczytasz w naszym poradniku. ## Ograniczenia ROI i na co uważać ROI jest popularny bo jest prosty. Ale ta prostość ma swoje ograniczenia. - ROI nie uwzględnia czasu 100% ROI w rok to świetny wynik. 100% ROI w 10 lat - już nie (to ok. 7% rocznie). Zawsze podawaj okres, żeby kalkulator obliczył roczne ROI. Dopiero wtedy możesz uczciwie porównywać różne inwestycje. - ROI nie uwzględnia ryzyka Lokata z ROI 5% i kryptowaluta z ROI 50% to zupełnie inne poziomy ryzyka. ROI nie powie Ci, że przy kryptowalucie mogłeś stracić 80%. Wyższe ROI prawie zawsze oznacza wyższe ryzyko. - ROI nie uwzględnia inflacji i podatków 10% ROI przy 5% inflacji to realnie ok. 5%. A od zysków kapitałowych płacisz 19% podatku Belki. Kalkulator podaje ROI nominalne (bez tych korekt). Jeśli chcesz sprawdzić ile traci Twój zysk na inflacji, użyj kalkulatora inflacji. - ROI nie uwzględnia przepływów pieniężnych Jeśli inwestycja generuje przychody rozłożone w czasie (np. czynsz z wynajmu co miesiąc), prosty ROI tego nie oddaje w pełni. Do takich przypadków lepszy jest IRR (wewnętrzna stopa zwrotu) lub NPV. Powiązane kalkulatory: Sprawdź siłę procentu składanego przy długim horyzoncie. Porównaj zysk z lokaty bankowej i obligacji skarbowych. ## Często zadawane pytania ### Co to jest ROI i jak go obliczyć? ROI (Return on Investment) to procentowy zwrot z inwestycji. Wzór: ROI = (Przychód - Koszt) / Koszt x 100%. Jeśli zainwestowałeś 10 000 zł i uzyskałeś 13 000 zł, Twoje ROI wynosi 30%. Oznacza to, że zarobiłeś 30 groszy na każdej zainwestowanej złotówce. ### Jakie ROI jest dobre? Zależy od typu inwestycji i ryzyka. Lokaty bankowe: 3-6% rocznie (niskie ryzyko). Obligacje: 5-7%. Nieruchomości: 5-10% rocznie. Akcje (historyczna średnia): 7-10% rocznie. Reklama online: 200-500% (ale jednorazowa). Ogólna zasada: ROI powyżej inflacji (ok. 4%) to minimum, żeby nie tracić wartości pieniędzy. ### Czym się różni ROI od CAGR? ROI podaje całkowity zwrot za cały okres (np. 50% w 3 lata). CAGR (Compound Annual Growth Rate) przelicza to na średni roczny zwrot (np. 14,5% rocznie). CAGR jest lepszy do porównywania inwestycji o różnych horyzontach czasowych. Kalkulator liczy oba - wystarczy podać okres. ### Czy ROI uwzględnia podatki? Nie. Kalkulator podaje ROI nominalne, bez podatków. W Polsce od zysków kapitałowych (akcje, obligacje, lokaty) płacisz 19% podatku Belki. Od zysku z nieruchomości - PIT lub ryczałt. Żeby obliczyć realny zysk, odejmij podatek od przychodu przed wpisaniem go do kalkulatora. ### Czy mogę używać kalkulatora ROI do reklamy i marketingu? Tak, to jedno z najczęstszych zastosowań. Koszt inwestycji = budżet reklamowy (np. 2 000 zł na Google Ads). Przychód = wartość sprzedaży wygenerowanej z tej reklamy (np. 8 500 zł). ROI = 325%. Pamiętaj, że przychód to nie zysk - jeśli masz marżę 30%, Twój realny zysk z 8 500 zł to 2 550 zł, a ROI na zysku to 27,5%. ## Źródła - **Return on Investment (ROI): How to Calculate It and What It Means**, Investopedia. Definicja ROI, wzór, przykłady obliczeń, zalety i ograniczenia wskaźnika, porównanie z innymi miarami (IRR, NPV) — [Investopedia - ROI](https://www.investopedia.com/terms/r/returnoninvestment.asp) - **Compound Annual Growth Rate (CAGR) Formula and Calculation**, Investopedia. Wzór CAGR (annualizowanej stopy zwrotu), różnice wobec prostego ROI, kiedy używać — [Investopedia - CAGR](https://www.investopedia.com/terms/c/cagr.asp) - **Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych**, Sejm Rzeczypospolitej Polskiej. Art. 30a - podatek Belki 19% od zysków kapitałowych (dotyczy realnego zysku z inwestycji, którego ROI nie uwzględnia) — [ISAP - Ustawa o PIT](https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19910800350) --- Źródło: [Kalkulato.pl](https://kalkulato.pl/kalkulatory/inwestycje/kalkulator-roi/)