# Kalkulator lokaty. Ile zarobisz na odsetkach? Oblicz ile zarobisz na lokacie bankowej. Podaj kwotę, oprocentowanie i okres. Kalkulator pokaże odsetki brutto, podatek Belki 19% i zysk netto na rękę. ## Jak odczytac wynik lokaty? Kalkulator podaje dwie kwoty odsetek: brutto (przed podatkiem) i netto (na rękę). Różnica to podatek Belki - 19% od zysków kapitałowych. Bank pobiera go automatycznie przy naliczaniu odsetek, wiec kwota netto to dokładnie tyle, ile dostaniesz na konto. Poniżej przykład dla lokaty 10 000 zł na 12 miesięcy przy różnym oprocentowaniu. Kapitalizacja na koniec okresu. Oprocentowanie Odsetki brutto Podatek Belki Odsetki netto Kwota koncowa 3,00% 300,00 zł 57,00 zł 243,00 zł 10 243,00 zł 4,50% 450,00 zł 85,50 zł 364,50 zł 10 364,50 zł 5,50% 550,00 zł 104,50 zł 445,50 zł 10 445,50 zł 7,00% 700,00 zł 133,00 zł 567,00 zł 10 567,00 zł Przy oprocentowaniu 5,50% z 10 000 zł zarobisz 445,50 zł netto rocznie. To ok. 37 zł miesięcznie. Niewiele? Może. Ale lokata to najbezpieczniejsze miejsce na pieniądze - depozyty do 100 000 EUR są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jeśli szukasz wyższych zysków (z wyższym ryzykiem), sprawdź nasz kalkulator procentu składanego. Ważne: Oprocentowanie lokaty jest stale tylko na czas trwania umowy. Po zakończeniu lokaty bank może zaproponować inne oprocentowanie (często niższe). Zawsze sprawdź aktualne stawki przed odnowieniem. ## Jak obliczamy odsetki z lokaty? Wzór Większość lokat w Polsce stosuje odsetki proste - naliczane jednorazowo na koniec okresu. Wzór jest prosty. Wzór do obliczeń Odsetki = Kwota x (oprocentowanie / 100) x (liczba miesięcy / 12). Podatek Belki = Odsetki x 19%. Netto = Odsetki - Podatek. Przykład (10 000 zł, 5,5%, 12 miesięcy) Odsetki = 10 000 x 0,055 x (12/12) = 550,00 zł. Podatek = 550,00 x 19% = 104,50 zł. Netto = 550,00 - 104,50 = 445,50 zł. Kwota końcowa: 10 445,50 zł. Przy lokacie z kapitalizacja (np. miesięczna) odsetki są doliczane do salda co okres. Od każdej kapitalizacji bank pobiera podatek Belki, a pozostałe 81% odsetek powiększą bazę do naliczania kolejnych odsetek. Efekt jest niewielki - przy 5,5% i 12 miesiącach różnica miedzy kapitalizacja na koniec a miesięczną to ok. 2-3 zł na 10 000 zł. ## Ograniczenia kalkulatora i na co uważać Kalkulator podaje matematycznie dokładny wynik dla podanych parametrów. Kilka rzeczy warto mieć na uwadze. - Inflacja może zjeść Twój zysk Jeśli lokata daje 5% rocznie, a inflacja wynosi 4%, Twój realny zysk to tylko ok. 1%. Przy inflacji wyższej niż oprocentowanie, tracisz sile nabywcza mimo nominalnego zysku. - Podatek Belki pomniejsza każda kapitalizacje Bank pobiera 19% podatku od odsetek automatycznie - przy każdej kapitalizacji lub na koniec lokaty. Nie musisz go rozliczać samodzielnie w PIT (chyba ze masz rachunek zagraniczny). Kalkulator uwzględnia to poprawnie. - Wcześniejsze zerwanie lokaty Jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, większość banków nie wypłaci odsetek (lub wypłaci minimalne 0,01%). Kalkulator zakłada, ze utrzymasz lokatę do końca. Przed założeniem lokaty sprawdź warunki zerwania w regulaminie banku. - Gwarancja BFG do 100 000 EUR Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty do równowartość 100 000 EUR na osobę na bank. Jeśli lokujesz więcej, rozłóż pieniądze na kilka banków. Kalkulator nie sprawdza limitu BFG. ## Często zadawane pytania ### Ile zarobię na lokacie 10 000 zł? Zależy od oprocentowania i okresu. Przy 5,5% rocznie na 12 miesięcy zarobisz 550 zł brutto. Po odliczeniu podatku Belki (19% = 104,50 zł) na rękę dostaniesz 445,50 zł. Przy 3% to 243 zł netto, przy 7% to 567 zł netto. Użyj kalkulatora, żeby sprawdzić dokładną kwotę dla swoich parametrów. ### Czym się różni kapitalizacja miesięczna od kapitalizacji na koniec? Przy kapitalizacji na koniec odsetki są naliczane jednorazowo po zakończeniu lokaty. Przy kapitalizacji miesięcznej odsetki są doliczane do salda co miesiąc i od następnego miesiąca pracują razem z wplata. Różnica jest niewielka - na 10 000 zł przy 5,5% i 12 miesiącach to ok. 2-3 zł więcej przy kapitalizacji miesięcznej. Bank pobiera podatek Belki przy każdej kapitalizacji. ### Czy od odsetek z lokaty płacę podatek? Tak, ale nie musisz go rozliczać samodzielnie. Bank automatycznie pobiera 19% podatku (tzw. podatek Belki) od naliczonych odsetek. Kwota, którą widzisz na koncie po zakończeniu lokaty, to już kwota netto, po podatku. Nie wykazujesz tego w rocznym PIT (chyba ze masz lokatę w banku zagranicznym). ### Co się stanie jeśli zerwę lokatę przed terminem? Większość banków w Polsce nie wypłaca odsetek przy wcześniejszym zerwaniu lokaty (lub wypłaca symboliczne 0,01%). Niektóre banki oferują lokaty z możliwością częściowej wypłaty bez utraty odsetek. Zawsze sprawdź warunki zerwania w regulaminie przed założeniem lokaty. Jeśli możesz potrzebować pieniędzy wcześniej, rozważ konto oszczędnościowe zamiast lokaty. ### Czy lokata jest bezpieczna? Co jeśli bank upadnie? Lokaty są jednym z najbezpieczniejszych produktów finansowych. Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) gwarantuje depozyty do równowartość 100 000 EUR na osobę na bank. Jeśli bank upadnie, BFG wypłaca pieniądze w ciągu 7 dni roboczych. Jeśli masz więcej niż 100 000 EUR, rozłóż środki na kilka banków. ## Źródła - **Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osob fizycznych**, Sejm Rzeczypospolitej Polskiej. Art. 30a ust. 1 pkt 3 - podatek od odsetek z lokat bankowych: 19% (podatek Belki) — [ISAP - Ustawa o PIT](https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19910800350) - **Zasady gwarantowania depozytów**, Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Gwarancja depozytow do 100 000 EUR na osobe na bank. Obejmuje lokaty, rachunki bieżące, oszczędnościowe. — [BFG - Zasady gwarantowania](https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/zasady-gwarantowania-depozytow/) - **Oprocentowanie lokat terminowych w bankach komercyjnych**, Narodowy Bank Polski (NBP). Statystyki oprocentowania lokat terminowych w Polsce - dane miesięczne — [NBP - Statystyki depozytów](https://nbp.pl/statystyka-i-sprawozdawczosc/statystyki-stanow-depozytow-i-kredytow/) --- Źródło: [Kalkulato.pl](https://kalkulato.pl/kalkulatory/inwestycje/kalkulator-lokaty/)